इंड एमएसएमई डिजी

Apply For Loan

इंड एमएसएमई डिजी

(नया ऋण निर्धारण मॉडल आधारित डिजिटल जर्नी)

ऋण के आवेदन हेतु यहां क्लिक करें https://indmsmedigi.indianbank.in/

हमारे बैंक ने“ इंड एमएसएमई डिजी” नामक एक नए ऋण निर्धारण मॉडल आधारित डिजिटल जर्नी की पेशकश की है । यह नया ऋण निर्धारण मॉडल पारिस्थितिकी तंत्र में उपलब्ध डिजिटल रूप से प्राप्त और सत्यापन योग्य डेटा का लाभ उठाकर बैंक के मौजूदा (ईटीबी) और बैंक के नए (एनटीबी) दोनों एमएसएमई उधारकर्ताओं हेतु समस्त ऋण आवेदनों के लिए वस्तुनिष्ठ निर्णय प्रक्रिया और मॉडल-आधारित सीमा निर्धारण का उपयोग करके एमएसएमई ऋण मूल्यांकन के लिए स्वचालित प्रक्रिया प्रदान करता है।

योजना की मुख्य विशेषताएं:

रु. 00 लाख तक एमएसएमई ऋण अपेक्षाएं ।
पैन, जीएसटी, यूआरसी, आईटीआर, खाता विवरण, सीआईसी के विभिन्न एपीआई का उपयोग करके ग्राहक के डिजिटल फुटप्रिंट का पता लगाया जाता है।
एनएसडीएल की सहायता से पैन प्रमाणीकरण।
ओटीपी द्वारा मोबाइल और ईमेल सत्यापन।
आईटीआर और बैंक खाता विवरण विश्लेषण (बीएसए)।
स्वचालित कार्यशील पूंजी सीमा निर्धारण ।
वस्तुनिष्ठ आँकड़े / लेन-देन संबधी व्यवहार और ऋण इतिवृत (क्रेडिट हिस्ट्री) के आधार पर ऋण निर्णयन।

एमएसएमई को लाभ:

ऑनलाइन माध्यम द्वारा कहीं से भी आवेदन प्रस्तुत करना
ग्राहकों द्वारा कागजी कार्रवाई और शाखा में जाने की संख्या में कमी
डिजिटल माध्यम से तत्काल सिद्धांततः संस्वीकृति
ऋण प्रस्तावों का आसान प्रसंस्करण
टर्नअराउंड टाईम (टीएटी) में कमी

पूर्व अपेक्षित दस्तावेज :

पैन
उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र संख्या (यूआरसी) और यूआरसी से लिंक मोबाइल नंबर।
जीएसटीआईएन, जीएसटी उपयोगकर्ता नाम और जीएसटीआईएन से लिंक मोबाइल नंबर।
आयकर साइट से डाउनलोड किया गया आयकर दाखिल रिटर्न।
पीडीएफ प्ररुप में पिछले 12 महीनों का बैंक खाता विवरण।
प्रस्तावित ऋण हेतु प्रवर्तकों/गारंटीकर्ता की जानकारी, व्यवसाय संबंधी जानकारी और ऋण अपेक्षाएं तथा प्रतिभूति संबंधी जानकारी का बुनियादी विवरण।
प्रोपराइटर/पार्टनर का विवरण – जैसे पता, पैन, जन्मतिथि आदि बुनियादी जानकारी।

ग्राहक हमारे बैंक की वेबसाइट / मोबाइल बैंकिंग / इंटरनेट बैंकिंग चैनलों के माध्यम एमएसएमई ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

उत्पाद की विशेषताएँ – इंड एमएसएमई डिजी

विवरण

दिशानिर्देश

लक्षित समूह

विधिमान्य उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र वाले एमएसएमई ग्राहक।

पात्रता

समस्त ब्राउन फील्ड इकाइयाँ जिनका न्यूनतम व्यावसायिक अनुभव 12 माह का हो।
ऋण के लिए नए (एनटीसी), ऋण के लिए मौजूदा (ईटीसी), बैंक के नए (एनटीबी) और बैंक के मौजूदा (ईटीबी) ग्राहक।
वैयक्तिक, प्रोपराइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप फर्म, एलएलपी, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां।
पैन, सक्रिय जीएसटीआईएन, आईटीआर और 12 महीने का बैंक विवरण अनिवार्य है।
सीएमआर 1 से 6 या समकक्ष सीआईसी स्कोर और एनए।
प्रमोटर/पार्टनर का सिबिल स्कोर 730 या उससे अधिक या समकक्ष अन्य सीआईसी स्कोर होना चाहिए।
इकाई का नेटवर्थ सकारात्मक होना चाहिए।
कार्यशील पूंजी के लिए लागू बेंचमार्क मानदंडों का अनुपालन।

प्रयोजन

नई कार्यशील पूंजी अपेक्षाएं (ओसीसी)

सुविधा की प्रकृति

निधि आधारित सीमाएँ।

सीमा की प्रमात्रा

न्यूनतम ऋण राशि: रु.10.00 लाख से अधिक

अधिकतम ऋण राशि: रु.25.00 लाख।

मार्जिन

स्टॉक एवं बही ऋण पर 20%।

ऋण का निर्धारण

नए ऋण निर्धारण मॉडल पर आधारित इनबिल्ट बिजनेस रूल इंजन (बीआरई) के माध्यम से

चुकौती की शर्तें

मूलधन – मांग पर। जब भी नामे किया जाएगा ब्याज का भुगतान किया जाएगा।

प्रतिभूति

प्राथमिक प्रतिभूति: स्टॉक और बही ऋणों का दृष्टिबंधक

संपार्श्विक प्रतिभूति:

सूक्ष्म/लघु उद्यम:

सीजीटीएमएसई के अंतर्गत कवर होने पर कोई संपार्श्विक नहीं। उधारकर्ता द्वारा गारंटी शुल्क वहन किया जाएगा।
यदि उधारकर्ता सीजीटीएमएसई के अंतर्गत कवर करने के लिए तैयार नहीं है, तो ऋण राशि का न्यूनतम 100% अचल संपत्ति/तरल प्रतिभूति के माध्यम से प्रतिभूत किया जाना चाहिए।
मौजूदा सीजीटीएमएसई दिशानिर्देशों के अनुसार हाइब्रिड मॉडल के तहत कवरेज की भी अनुमति है।

मध्यम उद्यम : संपार्श्विक अपेक्षा निम्नानुसार इंड रेटिंग पर आधारित होगी:

इंड रेटिंग	अपेक्षित न्यूनतम संपार्श्विक / ईएम (गैर सीजीटीएमएसई)
इंड 1- 3	ऋृण राशि का 25%
इंड 4- 6	ऋृण राशि का 35%
इंड 7 और ऊपर	ऋृण राशि का 75%