जमा दरें
जमा दरें
मीयादी जमा पर ब्याज दर में संशोधन
“5 करोड़ रुपये से अधिक की जमा/ओं” के लिए लागू ब्याज दर और ऐसी जमा/जमाओं की स्वीकृति के लिए ट्रेशरी शाखा से अनुमोदन प्राप्त किया जाएगा। यह शर्त उन मामलों पर भी लागू होती है जहां एक ग्राहक की जमा राशि का कुल मूल्य दिन के लिए 5 करोड़ रुपये से अधिक है। लागू ब्याज दर तय करने के लिए एक समान अवधि के लिए जमा किए गए जमा के कुल मूल्य की गणना की जाएगी।
16.08.2017 से प्रभावी बचत बैंक जमा पर ब्याज दर में संशोधन
बचत बैंक जमा पर ब्याज दर
| 16.08.2017 से प्रभावी बचत बैंक | |
| शेष | ब्याज की दर (%) |
| 50 लाख रुपये तक | 3.50% |
| 50 लाख रुपये से अधिक वृद्धिशील शेष। | 4.00% |
- दूसरे शब्दों में, 50 लाख रुपये तक की शेष राशि वाले बचत बैंक खातों पर ब्याज 3.50% होगा और 50 लाख रुपये अधिक की वृद्धिशील/अतिरिक्त शेष राशि के लिए, ब्याज का भुगतान 4.00% होगा।
- उपरोक्तानुसार दैनिक आधार पर गणना किया गया ब्याज हर साल जनवरी, अप्रैल, जुलाई और अक्टूबर के महीने में तिमाही आधार पर जमा किया जाएगा।
महत्वपूर्ण:
- घरेलू मीयादी जमा पर ब्याज दर आईबी टैक्स सेवर स्कीम और कैपिटल गेन स्कीम टाइप बी (टर्म डिपॉजिट) 1988 स्कीम पर भी लागू है।
- वरिष्ठ नागरिक खाते: वरिष्ठ नागरिकों के लिए घरेलू मीयादी जमा के लिए, देय ब्याज की अतिरिक्त दर 2 करोड़ रुपये तक की राशि के लिए 0.50% प्रति वर्ष होगी। अल्पावधि जमाओं, सावधि जमाओं और पुनर्निवेश योजना योजनाओं के संबंध में कार्ड दर पर 15 दिन से 10 वर्ष की जमा राशि पर अतिरिक्त दर की पेशकश की जाएगी। इसी तरह, आवर्ती जमा खातों के लिए, अतिरिक्त ब्याज दर 6 महीने से 120 महीने (3 महीने के गुणकों में) की अवधि के लिए पात्र होगी। उपरोक्त सीमा एक या एक से अधिक शाखाओं में प्रधान खाताधारक के रूप में वरिष्ठ नागरिक के नाम पर जमा सभी प्रकार की मीयादी जमाओं पर लागू होती है।
- हालांकि, कैपिटल गेन स्कीम टाइप बी (टर्म डिपॉजिट) 1988 स्कीम के तहत खोले गए वरिष्ठ नागरिकों की जमाएं इस लाभ के लिए पात्र नहीं हैं। इसी तरह, एचयूएफ के नाम पर मीयादी जमाओं के मामले में, एचयूएफ का कर्ता ब्याज की उच्च दर के लिए पात्र नहीं है, भले ही वह एक वरिष्ठ नागरिक हो, क्योंकि जमा का लाभार्थी स्वामी एचयूएफ है न कि एचयूएफ कर्ता अपनी व्यक्तिगत क्षमता में हो।
- एनआरई मीयादी जमाराशियों पर ब्याज दरें एनआरई खातों पर न्यूनतम/अधिकतम जमाराशियों, ग्राहकों की श्रेणी आदि से संबंधित सभी मौजूदा अनन्य/विशिष्ट आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुपालन के अधीन हैं।
- घरेलू मीयादी जमाराशियों पर संशोधित ब्याज दरें केवल नई जमाराशियों और परिपक्व जमाराशियों के नवीकरण पर लागू हैं।
घरेलू मीयादी जमाराशियों पर संशोधित ब्याज दरें केवल नई जमाराशियों और परिपक्व जमाराशियों के नवीकरण पर लागू हैं।
अन्य सभी नियम और शर्तें अपरिवर्तित ही रहेंगी।
| आईबी कॉर्प एसबी – वेतनभोगी वर्ग के लिए पेरोल पैकेज योजना | |
| शेष | ब्याज की दर (%) |
| 50 लाख रुपये तक | 3.50% |
| 50 लाख रुपये से अधिक वृद्धिशील शेष। | 4.00% |
पूर्व समापन मोचन प्रभार
मीयादी जमाराशियों के समयपूर्व आहरण के लिए लागू – 07.10.2015 को या उसके बाद खोला या रोल्ड ओवर किया गया।
| प्रचलित अवधि | 5 लाख रुपये तक की जमाएं | 5 लाख रुपये से अधिक की जमाएं |
| 7 दिन से 14 दिन | जमाराशि के मोचन पर कोई ब्याज देय नहीं होगा | जमाराशि के मोचन पर कोई ब्याज देय नहीं होगा |
| 15 दिन और उससे अधिक | जमा के पूर्व समापन के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा, बशर्ते कि जमा को कम से कम 181 दिनों के लिए रखा गया हो अर्थात पात्र ब्याज दर जमा की तिथि पर प्रचलित वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर होगी। 181 दिनों से पहले बंद की गई जमाराशियों के लिए, पात्र दर, जमा की तारीख पर प्रचलित वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर होगी, जिसमें से 1.00% प्रतिवर्ष मोचन प्रभार के रूप में घटाया जाएगा। | पात्र दर वह होगी जो जमा की तिथि को मोचन वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर में से 1 00% प्रति वर्ष मोचन प्रभार के रूप में घटाई जाएगी। |
| कॉर्पोरेट/सरकारी विभागों (राज्य, केंद्र और अर्ध सरकारी), संस्थानों और गैर-लाभकारी संगठनों (जो शैक्षिक/धार्मिक या धर्मार्थ कारणों से मौजूद हैं और जिनसे इसके शेयरधारक या ट्रस्टी आर्थिक रूप से लाभ नहीं ले रहें हैं, द्वारा रखी गई घरेलू मीयादी जमाओं के लिए कोई मोचन प्रभार नहीं लगाया जाएगा।) जिसमें बैंक द्वारा प्रस्तुत कोटेशन के आधार पर जमाराशि रखी जाती है।
स्टाफ/पूर्व स्टाफ/पूर्व स्टाफ सह वरिष्ठ नागरिक के नाम पर जमाराशियों के लिए कोई मोचन प्रभार नहीं लगाया जाएगा। |
||
- 07.10.2015 को या उसके बाद खोले गए बड़े मूल्य के मीयादी जमा को बंद करने की अनुमति नहीं देने का विवेकाधिकार: जमा करने के समय सहमत जमा अवधि के पूरा होने से पहले, बैंक अपने विवेक से 5 00 करोड़ रुपये और उससे अधिक के बड़े मूल्य के मीयादी जमा की निकासी को अस्वीकार कर सकता है।
- एनआरई और एनआरओ सावधि जमाओं की परिपक्वता पूर्व निकासी के लिए दंड और बड़े मूल्य की सावधि जमाओं को बंद करने की अनुमति न देने के लिए विवेक का प्रयोग – 07.10.2015 को या उसके बाद खोला या रोल ओवर किया गया।
| अवधि | रुपये 5 लाख से ऊपर की जमाएं |
| 1 वर्ष और उससे अधिक | पात्र दर, जमा की तिथि पर प्रचलित वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर होगी, जिसमें मोचन प्रभार के रूप में प्रति वर्ष 1 00% घटाया जाएगा। |
| स्टाफ/पूर्व स्टाफ/पूर्व स्टाफ सह वरिष्ठ नागरिक के नाम पर जमाराशियों के लिए कोई मोचन प्रभार नहीं लगाया जाएगा। |
नीचे दिए गए अन्य सभी मौजूदा आरबीआई दिशानिर्देश, विशेष रूप से एनआरई टर्म डिपॉजिट के लिए लागू हैं, मान्य हैं:
- एनआरई मीयादी जमा को न्यूनतम एक वर्ष की अवधि के लिए खोला जाना चाहिए।
- एनआरई मीयादी जमाराशियों पर उक्त जमाराशि खोलने की तारीख से एक वर्ष से पहले बंद किए जाने पर कोई ब्याज देय नहीं है।
- एनआरई जमाराशियों पर ब्याज दरें तुलनीय घरेलू रुपया मीयादी जमाराशियों पर दी जाने वाली ब्याज दरों से अधिक नहीं हो सकती हैं।
- एनआरई/एनआरओ जमाराशियों के संबंध में बैंक के अपने कर्मचारियों को देय एक प्रतिशत प्रति वर्ष की अतिरिक्त ब्याज दर उपलब्ध नहीं है।
- यदि किसी एनआरई मीयादी जमाराशि पर ऋण/ओवरड्राफ्ट लिया गया है, तो ऐसी जमाराशियों को पूर्व-बंद करने की अनुमति नहीं है।
- निवासी विदेशी मुद्रा (आरएफसी) खाते में रूपांतरण के लिए एनआरई मीयादी जमाराशियों के समयपूर्व आहरण के मामले में बैंक को समयपूर्व आहरण के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाना चाहिए।
एफसीएनआर (बी) जमाराशियों का पूर्व-समापन :
- एफसीएनआर(बी) जमा को बंद करने के लिए मौजूदा दिशा-निर्देश मान्य हैं, यानी यदि जमा राशि नियत तारीख से पहले बंद कर दी जाती है, तो उस अवधि के लिए बिना जुर्माने के ब्याज दर या दंड के बिना अनुबंधित दर, जो भी कम हो, लागू है।
- एसबी / एनआरओ / एनआरई खातों पर ब्याज दरें (बचत बैंक खाता, नो फ्रिल खाता, अनिवासी साधारण और अनिवासी बाहरी खाता)
- विभिन्न विदेशी मुद्राओं में एनआरई और आरएफसी एसबी ब्याज दरें
- 1, 2, 3, 4 और 5 साल की अवधि के लिए विभिन्न विदेशी मुद्रा जमाओं में एफसीएनआर (बी) डिपॉजिट और आरएफसी टर्म डिपॉजिट
- थोक जमा दरें (5 करोड़ रुपये से अधिक की दरें)
मीयादी जमा पर ब्याज दर में संशोधन
“5 करोड़ रुपये से अधिक की जमा/ओं” के लिए लागू ब्याज दर और ऐसी जमा/जमाओं की स्वीकृति के लिए ट्रेशरी शाखा से अनुमोदन प्राप्त किया जाएगा। यह शर्त उन मामलों पर भी लागू होती है जहां एक वैयक्तिक ग्राहक की जमा राशि का कुल मूल्य दिन के लिए 5 करोड़ रुपये से अधिक है। लागू ब्याज दर तय करने के लिए एक समान अवधि के लिए जमा किए गए जमाओं के कुल मूल्य की गणना की जाएगी।
16.08.2017 से प्रभावी बचत बैंक जमाओं पर ब्याज दर में संशोधन
बचत बैंक जमाओं पर ब्याज दर
| 16.08.2017 से प्रभावी बचत बैंक | |
| शेष | ब्याज की दर (%) |
| 50 लाख रुपये तक | 3.50% |
| 50 लाख रुपये से अधिक वृद्धिशील शेष। | 4.00% |
- दूसरे शब्दों में, 50 लाख रुपये तक की शेष राशि वाले बचत बैंक खातों पर ब्याज 3.50% होगा और 50 लाख रुपये से अधिक की वृद्धिशील/अतिरिक्त शेष राशि के लिए, ब्याज का भुगतान 4.00% होगा।
- उपरोक्तानुसार दैनिक आधार पर गणना किया गया ब्याज हर साल जनवरी, अप्रैल, जुलाई और अक्टूबर के महीने में तिमाही आधार पर जमा किया जाएगा।
महत्वपूर्ण:
- घरेलू मीयादी जमा पर ब्याज दर आईबी टैक्स सेवर स्कीम और कैपिटल गेन स्कीम टाइप बी (टर्म डिपॉजिट) 1988 स्कीम पर भी लागू है।
- वरिष्ठ नागरिक खाते: वरिष्ठ नागरिकों के लिए घरेलू मीयादी जमा के लिए, देय ब्याज की अतिरिक्त दर ₹ 2 करोड़ रुपये तक की राशि के लिए 0.50% प्रति वर्ष होगी। अल्पावधि जमा, मीयादी जमा और पुनर्निवेश योजना योजनाओं के संबंध में कार्ड दर पर 15 दिन से 10 वर्ष की जमा राशि पर अतिरिक्त दर की पेशकश की जाएगी। इसी तरह, आवर्ती जमा खातों के लिए, अतिरिक्त ब्याज दर 6 महीने से 120 महीने (3 महीने के गुणकों में) की अवधि के लिए पात्र होगी। उपरोक्त सीमा एक या एक से अधिक शाखाओं में प्रधान खाताधारक के रूप में वरिष्ठ नागरिक के नाम पर जमा सभी प्रकार की मीयादी जमा पर लागू होती है।
- हालांकि, कैपिटल गेन स्कीम टाइप बी (टर्म डिपॉजिट) 1988 स्कीम के तहत खोले गए सीनियर सिटीजन की जमाएं इस लाभ के लिए पात्र नहीं हैं। इसी तरह, एचयूएफ के नाम पर सावधि जमा के मामले में, एचयूएफ का कर्ता ब्याज की उच्च दर के लिए पात्र नहीं है, भले ही वह एक वरिष्ठ नागरिक हो, क्योंकि जमा का लाभार्थी स्वामी एचयूएफ है न कि एचयूएफ कर्ता अपनी व्यक्तिगत क्षमता में हो।
- एनआरई मीयादी जमाराशियों पर ब्याज दरें एनआरई खातों पर न्यूनतम/अधिकतम जमाराशियों, ग्राहकों की श्रेणी आदि से संबंधित सभी मौजूदा अनन्य/विशिष्ट आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुपालन के अधीन हैं।
- घरेलू मीयादी जमाराशियों पर संशोधित ब्याज दरें केवल नई जमाराशियों और परिपक्व जमाराशियों के नवीकरण पर लागू हैं।
घरेलू मीयादी जमाराशियों पर संशोधित ब्याज दरें केवल नई जमाराशियों और परिपक्व जमाराशियों के नवीकरण पर लागू हैं।
अन्य सभी नियम और शर्तें अपरिवर्तित ही रहेंगी।
| आईबी कॉर्प एसबी – वेतनभोगी वर्ग के लिए पेरोल पैकेज योजना | |
| शेष | ब्याज की दर (%) |
| 50 लाख रुपये तक | 3.50% |
| 50 लाख रुपये से अधिक वृद्धिशील शेष। | 4.00% |
मोचन प्रभार
- मीयादी जमाराशियों के समयपूर्व आहरण के लिए लागू – 10.2015 को या उसके बाद खोला या रोलओवर किया गया।
| प्रचलित अवधि | 5 लाख रुपये तक की जमाएं | 5 लाख रुपये से अधिक की जमाएं |
| 7 दिन से 14 दिन | जमाराशि के मोचन पर कोई ब्याज देय नहीं होगा | जमाराशि के मोचन पर कोई ब्याज देय नहीं होगा |
| 15 दिन और उससे अधिक | जमा के पूर्व समापन के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा, बशर्ते कि जमा को कम से कम 181 दिनों के लिए रखा गया हो अर्थात पात्र ब्याज दर जमा की तिथि पर प्रचलित वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर होगी। 181 दिनों से पहले बंद की गई जमाराशियों के लिए, पात्र दर, जमा की तारीख पर प्रचलित वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर होगी, जिसमें से 1.00% प्रतिवर्ष मोचन प्रभार के रूप में घटाया जाएगा। | पात्र दर वह होगी जो जमा की तिथि को मोचन वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर में से 1 00% प्रति वर्ष मोचन प्रभार के रूप में घटाई जाएगी। |
| कॉर्पोरेट/सरकारी विभागों (राज्य, केंद्र और अर्ध सरकारी), संस्थानों और गैर-लाभकारी संगठनों (जो शैक्षिक/धार्मिक या धर्मार्थ कारणों से मौजूद हैं और जिनसे इसके शेयरधारक या ट्रस्टी आर्थिक रूप से लाभ नहीं ले रहें हैं, द्वारा रखी गई घरेलू मीयादी जमाओं के लिए कोई मोचन प्रभार नहीं लगाया जाएगा।) जिसमें बैंक द्वारा प्रस्तुत कोटेशन के आधार पर जमाराशि रखी जाती है।
स्टाफ/पूर्व स्टाफ/पूर्व स्टाफ सह वरिष्ठ नागरिक के नाम पर जमाराशियों के लिए कोई मोचन प्रभार नहीं लगाया जाएगा। |
||
- 07.10.2015 को या उसके बाद खोले गए बड़े मूल्य के मीयादी जमा को बंद करने की अनुमति नहीं देने का विवेकाधिकार: जमा करने के समय सहमत जमा अवधि के पूरा होने से पहले, बैंक अपने विवेक से 5 00 करोड़ रुपये और उससे अधिक के बड़े मूल्य के मीयादी जमा की निकासी को अस्वीकार कर सकता है।
- एनआरई और एनआरओ सावधि जमाओं की परिपक्वता पूर्व निकासी के लिए दंड और बड़े मूल्य की सावधि जमाओं को बंद करने की अनुमति न देने के लिए विवेक का प्रयोग – 07.10.2015 को या उसके बाद खोला या रोल्ड ओवर किया गया।
| अवधि | रुपये 5 लाख से ऊपर की जमाएं |
| 1 वर्ष और उससे अधिक | पात्र दर, जमा की तिथि पर प्रचलित वास्तविक अवधि के लिए लागू कार्ड दर होगी, जिसमें मोचन प्रभार के रूप में प्रति वर्ष 1 00% घटाया जाएगा। |
| स्टाफ/पूर्व स्टाफ/पूर्व स्टाफ सह वरिष्ठ नागरिक के नाम पर जमाराशियों के लिए कोई मोचन प्रभार नहीं लगाया जाएगा। |
नीचे दिए गए अन्य सभी मौजूदा आरबीआई दिशानिर्देश, विशेष रूप से एनआरई टर्म डिपॉजिट के लिए लागू हैं, मान्य हैं:
- एनआरई मीयादी जमा को न्यूनतम एक वर्ष की अवधि के लिए खोला जाना चाहिए।
- एनआरई मीयादी जमाराशियों पर उक्त जमाराशि खोलने की तारीख से एक वर्ष से पहले बंद किए जाने पर कोई ब्याज देय नहीं है।
- एनआरई जमाराशियों पर ब्याज दरें तुलनीय घरेलू रुपया मीयादी जमाराशियों पर दी जाने वाली ब्याज दरों से अधिक नहीं हो सकती हैं।
- एनआरई/एनआरओ जमाराशियों के संबंध में बैंक के अपने कर्मचारियों को देय एक प्रतिशत प्रति वर्ष की अतिरिक्त ब्याज दर उपलब्ध नहीं है।
- यदि किसी एनआरई मीयादी जमाराशि पर ऋण/ओवरड्राफ्ट लिया गया है, तो ऐसी जमाराशियों को पूर्व-बंद करने की अनुमति नहीं है।
- निवासी विदेशी मुद्रा (आरएफसी) खाते में रूपांतरण के लिए एनआरई मीयादी जमाराशियों के समयपूर्व आहरण के मामले में बैंक को समयपूर्व आहरण के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाना चाहिए।
एफसीएनआर (बी) जमाराशियों का पूर्व-समापन :
- एफसीएनआर(बी) जमा को बंद करने के लिए मौजूदा दिशा-निर्देश मान्य हैं, यानी यदि जमा राशि नियत तारीख से पहले बंद कर दी जाती है, तो उस अवधि के लिए बिना जुर्माने के ब्याज दर या दंड के बिना अनुबंधित दर, जो भी कम हो, लागू है।
- एसबी / एनआरओ / एनआरई खातों पर ब्याज दरें (बचत बैंक खाता, नो फ्रिल खाता, अनिवासी साधारण और अनिवासी बाहरी खाता)
- विभिन्न विदेशी मुद्राओं में एनआरई और आरएफसी एसबी ब्याज दरें
- 1, 2, 3, 4 और 5 साल की अवधि के लिए विभिन्न विदेशी मुद्रा जमाओं में एफसीएनआर (बी) डिपॉजिट और आरएफसी टर्म डिपॉजिट
- थोक जमा दरें (5 करोड़ रुपये से अधिक की दरें)
( अंतिम संशोधन Oct 03, 2024 at 11:10:27 AM )
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